李東榮：人工智能在金融領域大規(guī)模應用還有障礙

“人工智能在中國金融領域已經(jīng)取得一定應用成效，但同時也應清醒地看到，人工智能仍處于發(fā)展演進過程中，其在金融領域更大規(guī)模的應用落地層面，客觀上還存在數(shù)據(jù)、成本、安全、人才等各種顯性和隱性的障礙?！敝袊ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮說。

2019年7月2日，在騰訊新聞原子智庫與北京大學國家發(fā)展研究院聯(lián)合舉辦的、主題為“融合迭新數(shù)字驅(qū)動下的金融與消費”的騰訊夏季達沃斯主題夜話上，李東榮發(fā)表了“人工智能與金融的未來”主題演講。

李東榮認為，由于還存在技術黑箱、算法共振、算法歧視、數(shù)據(jù)高依賴度等情況，人工智能在金融領域的不斷應用很可能會引發(fā)數(shù)字金融的排斥、市場的羊群效應、責任邊界模糊等風險挑戰(zhàn)。因此必須要正視這些問題和挑戰(zhàn)，妥善應對。

以下是李東榮演講的全文。

大家晚上好！今天晚上主題夜話的關鍵詞之一是“數(shù)字”。剛才江小涓女士給我們很好地展現(xiàn)了她在數(shù)字驅(qū)動下的體育消費、文化消費的題材。主辦方給我的任務讓我講講在數(shù)字驅(qū)動下金融業(yè)的情況，所以我的演講主要內(nèi)容，是關于人工智能和金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

就在三天前在大阪舉行的二十國集團峰會上，中國國家領導人特別指出，當前數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展日新月異，正深刻重縮世界經(jīng)濟和人類面貌。按照我們國家網(wǎng)信辦統(tǒng)計的數(shù)字，去年中國的數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模也達到了31.3萬億元，占整個GDP的比重達到34.8%，數(shù)字非常喜人。

目前數(shù)字中國的建設和經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的一項很重要的內(nèi)容，正在全面地深入推進。而金融作為國民經(jīng)濟的血脈是我們國家重要的核心競爭力，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟的重要內(nèi)容，正日益成為一項各方高度關注，也是全球正在積極推動的一項議題。我想今天就數(shù)字驅(qū)動下的金融與消費的主題來展開討論是很有意義的。

我們也知道當前全球正在興起新一輪的科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，在這一輪新的科技革命和產(chǎn)業(yè)變革中，人工智能正是引領這次科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的一項戰(zhàn)略性技術之一。它具有帶動性很強的頭雁效應，我認為在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，人工智能是應該而且能夠發(fā)揮關鍵驅(qū)動作用的。根據(jù)這些年我們的觀察、關注和做一些調(diào)研了解，目前從金融業(yè)的情況來看，在技術應用方面機器學習、計算機視覺、智能語音、自然語言處理等人工智能的關鍵技術，在我國金融領域里面的應用已經(jīng)是相對比較成熟了。

從業(yè)務適用場景來看，人工智能在風險管理、投資顧問、客戶服務等金融場景的應用是比較廣泛的，也取得了初步的應用效果。在客戶營銷、投資研究、量化交易等場景，已經(jīng)有小規(guī)模的應用實驗。但是在金融業(yè)務流程化的應用場景應用，還在初步的探索之中。但其應用的潛力，已經(jīng)得到了行業(yè)的認可。

總體來看，人工智能在中國的金融領域已經(jīng)取得一定的應用成效。但我們同時也清醒的看到，目前人工智能仍處于一個發(fā)展演進的過程中，其在金融領域更大規(guī)模的應用落地，客觀上還存在著數(shù)據(jù)、成本、安全、人才等各種顯性和隱性的障礙。而且由于還存在技術黑箱、算法共振、算法歧視、數(shù)據(jù)高依賴度等情況，其在金融領域的不斷應用很可能會引發(fā)數(shù)字金融的排斥、市場的羊群效應、責任邊界模糊等風險挑戰(zhàn)，因此我們必須正視這些問題和挑戰(zhàn)，妥善地應對。

因此談到新時代下人工智能帶來的機遇和挑戰(zhàn)，作為金融系統(tǒng)來說應該本著趨利避害、揚長避短的理念，系統(tǒng)地設計和穩(wěn)步推進人工智能在金融業(yè)的應用，同時來推動我們金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在這里我有幾點思考供大家參考：

一是要堅持服務實體經(jīng)濟，為實體經(jīng)濟服務是金融的天職和宗旨。金融業(yè)應用人工智能，應該圍繞金融供給側(cè)結(jié)構性改革的要求，在現(xiàn)代化的經(jīng)濟體系建設過程中挖掘有效的金融需求，發(fā)揮人工智能在資源配置精準化、業(yè)務流程自動化、風險管理實時化、決策支持智能化等方面的優(yōu)勢，從而科學地去遴選那些相對比較成熟、可靠、安全、穩(wěn)定的適用性技術，把它應用到啟合度比較高的金融常用中去，就是選擇比較適用的金融場景。

二是要切實加強風險防控，在金融業(yè)防控風險是一個永恒的主題，我們應該按照實質(zhì)重于形式的原則，以人工智能在金融領域的外溢風險為導向，以算法有效性、功能適當性、機器行為合規(guī)性等為重點，去研究探索智能投顧、智能風控、智能量化交易等領域的業(yè)務規(guī)則，去加強數(shù)據(jù)的治理、算法報備、留痕管理的監(jiān)管，從而實現(xiàn)監(jiān)管無死角。我們重點探索機器學習、知識圖譜等人工智能技術，不斷地提升金融風險態(tài)勢感知能力和監(jiān)管科技水平。金融機構應該按照監(jiān)管的要求和自律標準，切實改進加強數(shù)據(jù)保護、模型選用、應急處置等方面的工作，筑牢風險防控的防線。

三是要有效夯實配套基礎，建立完善人工智能在金融領域應用的基礎法律制度，這里面要特別注意解決好隱私保護、數(shù)據(jù)安全、算法模型、責任主體認定等方面的全球性的共性難題，這在全球都是一樣的。你不解決好這些題目，你在人工智能里的金融深入領域就會遇到很多障礙。注重支持前沿領域研究，傳統(tǒng)的基礎設施智能升級等重點領域，依法合規(guī)地推動金融領域的跨部門數(shù)據(jù)開放共享。因為科技時代大數(shù)據(jù)是很重要的一個方面，這些數(shù)據(jù)如何形成有效共享的使用必須依法合規(guī)，我們的法規(guī)建設不能太滯后。

通過這些方面的努力工作，加強我們公共數(shù)據(jù)資源的整合利用，為金融業(yè)真正的全面應用人工智能提供更高效、更有高質(zhì)量的基礎服務創(chuàng)造條件。

另外，我認為還應該要加強我們在人工智能、金融科技等領域的學科建設和人才培養(yǎng)體系建設，為金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供智力支撐。據(jù)我所知，目前有很多高校適應整個社會發(fā)展的趨勢，在課程設置方面、在學科設置方面做了一些調(diào)整完善，包括一些金融科技的課程。我知道黃老師在北大，在這方面的研究是走在前面的。

四是要持續(xù)完善標準規(guī)范。俗話說無規(guī)矩不成方圓，在金融業(yè)人工智能使用，特別是金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，如果沒有一個通用、共用的原則，就會造成資源的浪費或相互的抵觸。所以要加強人工智能的標準體系建設，通過增強技術應用的安全性、合規(guī)性和互操作性為重點，逐步建立起智能金融領域的產(chǎn)品服務、行業(yè)管理、安全保障等方面的標準規(guī)范。

同時我們還可以依托“一帶一路”國際戰(zhàn)略，推動中國的人工智能標準和相關的標準走出去，為國際標準制訂貢獻更多的中國方案和經(jīng)驗。我們在移動支付方面是有很多很好的應用實例和應用效果，這些東西如果能夠變成一個全球性的標準，我們就會有更多的人享受到優(yōu)質(zhì)的金融服務。

五是要做好金融消費者保護。人工智能在金融領域的應用，將會推動我們更多的人得到受益，但是這個過程中我們要注意完善金融消費者的保護、相關法律制度和工作機制。通過提高舉報、投訴、仲裁等渠道的便捷性和可獲得性，通過依托信息披露、風險提示等手段，來增強人工智能技術應用和金融服務全過程的透明度。同時我們要注意開展這種金融知識普及教育，讓更多的人了解新的一些技術發(fā)展趨勢，了解我們的金融業(yè)的一些基本規(guī)律和標準。要持續(xù)提升全社會的金融素養(yǎng)和素質(zhì)能力，為老百姓了解人工智能、正確使用人工智能（打基礎）。

同時還要在這個過程中嚴厲打擊以智能金融為名、侵犯金融消費者權益的違法違規(guī)行為，營造良好的市場秩序和進生態(tài)環(huán)境。目前我們在社會上也發(fā)現(xiàn)，有一些機構打著人工智能、打著互聯(lián)網(wǎng)金融、打著金融科技的旗號，實際上提供的是非法集資活動，或者是非法金融活動。因為我們一些老百姓的識別能力不足，風險承受能力不足，也容易使他們上當受騙。

各位嘉賓、各位朋友，積極穩(wěn)妥地應用人工智能，推進金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型意義重大、任務艱巨。我們期盼社會各界共同努力、共同促進金融與人工智能更好的融合發(fā)展，為服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革積極貢獻力量，讓人工智能使我們的金融服務更加便利，使人們的生活更加美好。