如果說銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路上有一棵技能樹，一定會有銀行把技能點給5G安排上，現(xiàn)實也確實是已經(jīng)有銀行修煉了這個技能。

技術(shù)，雖然很多時候都是新技術(shù)帶動相關(guān)技術(shù)和產(chǎn)能的提升，但有時候也會產(chǎn)生此消彼長的效應(yīng)。比如5G和手機銀行。在一部分人看來，5G會給手機銀行用戶帶來新技術(shù)體驗，促進手機銀行更快更好發(fā)展，但也有人認為，5G必將孕育出手機銀行的宿敵。

但，我們現(xiàn)在看到的情況可能稍微有點復(fù)雜，或許，關(guān)于銀行5G應(yīng)用的故事，我們還只是開了個頭……

5G，銀行智能化轉(zhuǎn)型的數(shù)字底座

5G作為新基建的數(shù)字底座和發(fā)展核心，已成為加速社會新舊動能轉(zhuǎn)換，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。

近年來，國內(nèi)部分銀行就緊密跟蹤5G技術(shù)發(fā)展態(tài)勢，爭相發(fā)力5G應(yīng)用。機遇面前，誰也不想太掉隊。

去年7月11日，建設(shè)銀行首批三家“5G智能銀行”落戶北京，這讓該行在銀行網(wǎng)點向智能化方面邁出了一大步。而中國銀行、工商銀行、浦發(fā)銀行也紛紛布局5G。

至此，5G助力銀行網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)的一股潮流。

農(nóng)業(yè)銀行則在近日宣布，該行2.2萬家網(wǎng)點已全部完成智能化轉(zhuǎn)型，這其中也少不了5G應(yīng)用的出場。官方稱，該行依托5G技術(shù)，搭建“超級柜臺+移動設(shè)備+線上+場景”的數(shù)字化智慧網(wǎng)點運營新模式。

在5G技術(shù)應(yīng)用的整體架構(gòu)下，各家銀行都在積極探索，或為提升服務(wù)效率，或為提升客戶體驗，或為加強數(shù)據(jù)建設(shè)……而實際上，5G可以加持的場景遠不止在網(wǎng)點。

5G是銀行將金融服務(wù)、社交活動、生活服務(wù)等場景相連接的重要技術(shù)基礎(chǔ)，對提升用戶體驗，延伸銀行的服務(wù)能力有極大裨益。而5G消息則是銀行在輕量化5G應(yīng)用上的新技能。

5G消息：銀行輕量化5G應(yīng)用先鋒

據(jù)可靠消息，近期已經(jīng)有包括國有大行、股份制銀行以及城商行在內(nèi)部測試5G消息應(yīng)用，其效果大致是，銀行客戶的智能手機在相關(guān)場景中會收到一種“特殊短信”。

不同于傳統(tǒng)的純文字信息，這條短信通過圖片、視頻等方式豐富而形象地展示銀行的手機銀行渠道和客戶服務(wù)微信公眾號營銷活動。

銀行之所以能在近期嘗試5G消息的應(yīng)用，主要得益于電信運營商的積極推動。

國內(nèi)三大電信運營商于4月發(fā)布的《5G消息白皮書》就對外界宣稱，5G消息是對傳統(tǒng)短信業(yè)務(wù)的全面升級。

6月，工商銀行則與中國移動通信集團有限公司聯(lián)合發(fā)布了《5G時代銀行創(chuàng)新白皮書》。

某銀行相關(guān)負責(zé)人在接受中國電子銀行網(wǎng)采訪時表示，目前具體應(yīng)用場景是客戶在銀行網(wǎng)點附近，或在網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)時會收到相關(guān)的5G消息推送。

據(jù)介紹，目前在銀行開展的5G消息應(yīng)用測試過程中，可以看到的優(yōu)勢主要有三個：

一是內(nèi)容更豐富。5G消息是將內(nèi)容擴展為文字、圖片、音頻、視頻、LBS（基于位置的服務(wù)）、超鏈等富媒體信息的有效融合，對豐富營銷手段，提高銀行的客戶轉(zhuǎn)化率有一定幫助。

二是服務(wù)更便捷?？蛻魺o需下載APP，在手機終端短信窗口內(nèi)即可完成業(yè)務(wù)辦理、客戶服務(wù)、下單購買等功能，便于銀行提高獲客效率。

三是使用更安全。5G消息采取加密方式傳輸，支持展現(xiàn)發(fā)送機構(gòu)的企業(yè)Logo、聯(lián)絡(luò)方式等信息，有效防范偽基站、短信劫持等電信欺詐風(fēng)險。

5G消息之所以受到銀行的關(guān)注，主要利用了其豐富媒體內(nèi)容展現(xiàn)和5G網(wǎng)絡(luò)低延遲、高安全傳送能力。目前主要應(yīng)用場景是銀行網(wǎng)點、即時短消息咨詢和線上精準營銷活動。比如，當(dāng)客戶在網(wǎng)點掃碼登記、撥打熱線咨詢業(yè)務(wù)時，該行就可以通過5G消息為客戶提供即時、豐富、清晰、直觀的優(yōu)惠介紹和服務(wù)指引。

有了5G消息，再也不用下載手機銀行APP？

在被問及5G消息在正式商用的痛點時，這位負責(zé)人表示，5G消息目前還處在產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的初級階段，正式商用還有一些問題需要著手去解決。

首先，運營商5G建設(shè)的進度不一致，市場普及有待進一步提升；

其次，三大運營商的技術(shù)架構(gòu)不統(tǒng)一，三者互聯(lián)互通還有待完善，只有完善了互聯(lián)互通，5G消息才能實現(xiàn)一個服務(wù)號通行三大運營商平臺；

再次，5G手機終端設(shè)備的覆蓋率不高，目前市面上能支持5G消息的手機設(shè)備不會超過10款，而蘋果手機的5G尚無明確的時間表。

為加快推動5G消息的正式商用和對客服務(wù)，不斷創(chuàng)新5G消息金融場景，為廣大客戶打造極致服務(wù)體驗。該負責(zé)人表示，下一階段，該行將聯(lián)合電信運營商、手機終端廠商等5G產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作伙伴。

當(dāng)中國電子銀行網(wǎng)問及5G消息和手機銀行相比，有哪些特點時，該負責(zé)人表示，因為使用5G消息無需下載APP，所以客戶的使用門檻更低。

而這也被認為是5G消息與手機銀行之間結(jié)下梁子的一個重要原因。

不過，他也指出，目前來看，5G消息現(xiàn)在的一些相關(guān)業(yè)務(wù)服務(wù)主要是單向推送業(yè)務(wù)，偏輕量化。如果技術(shù)成熟，相關(guān)業(yè)務(wù)的替代率可以發(fā)展到50%-60%之間。但一些復(fù)雜的智能服務(wù)仍然需要手機銀行來提供，最終的替代率如何，需要看5G商用以后的技術(shù)發(fā)展程度，產(chǎn)業(yè)鏈成熟度以及功能的延展程度，暫時還不好給出確數(shù)。

該負責(zé)人還表示，未來的金融服務(wù)是無處不在的，所以手機銀行作為一種基于4G網(wǎng)絡(luò)呈現(xiàn)的服務(wù)載體有其時代的優(yōu)越性，未來也會有其時代的限制性。

當(dāng)前，以手機為服務(wù)載體的手機銀行是較為先進的服務(wù)工具，即使是被淘汰也是一個逐步被淘汰的過程。至于是不是5G消息打敗手機銀行，那還很難說，要知道，未來，5G消息也一定只是一個技術(shù)過渡，我們需要思考的是，如何在這個過渡期間，服務(wù)好用戶的同時，不讓自己失掉技術(shù)帶給我們的機遇。
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