劉強(qiáng)東和興業(yè)銀行一起推出了自動(dòng)理財(cái)?shù)男〗鹂?。這件事情挺轟動(dòng)的，很多人認(rèn)為這個(gè)小金卡又是一個(gè)具有顛覆性的產(chǎn)品。那我們就來(lái)看看這個(gè)小金卡有什么不一樣。

　　首先這個(gè)小金卡是一張標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡，它可以在自動(dòng)取款機(jī)上存錢(qián)取錢(qián)。它的特別之處在于自動(dòng)理財(cái)功能。

　　比如你往這張卡里面存3000塊錢(qián)，超出1000塊錢(qián)的那一部分會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)入京東小金庫(kù)，享受4%左右的年化利率。那你在用這張卡去支付的時(shí)候，如果超過(guò)了1000塊錢(qián)，會(huì)自動(dòng)從京東理財(cái)產(chǎn)品里面轉(zhuǎn)出來(lái)去進(jìn)行支付。也就是說(shuō)它類(lèi)似于余額寶的功能，有點(diǎn)像余額寶+銀行卡。

　　這張小金卡的顛覆之處在于，余額寶和京東小金庫(kù)之類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品都是在線(xiàn)上，但是這張小金卡覆蓋的人群更廣，可以覆蓋到那些不會(huì)使用移動(dòng)app不會(huì)使用互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)娜恕?/p>

　　這對(duì)其他銀行是一個(gè)非常大的挑戰(zhàn)，因?yàn)楹芏嘀幌嘈陪y行，不愿意去互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)娜耍蜁?huì)去辦這樣的小金卡。他們覺(jué)得這樣安全，同時(shí)也享受到了互聯(lián)網(wǎng)普惠金融帶來(lái)的好處。

　　這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，將會(huì)產(chǎn)生鯰魚(yú)效應(yīng)，逼迫銀行去改變，否則的話(huà)銀行會(huì)失去大量的客戶(hù)。

　　這是京東金融的一個(gè)突破，我覺(jué)得挺好，有張卡在手上心里踏實(shí)，不用只守著手機(jī)上的那幾個(gè)數(shù)字了

　　北京，情深深雨蒙蒙，一切樓臺(tái)煙雨中，朋友圈里有人驚呼：自己用京東小金庫(kù)在淘寶購(gòu)物，京東支付突然進(jìn)入了阿里的后花園。

　　支付是阿里的護(hù)城河，馬云是絕對(duì)不會(huì)讓劉強(qiáng)東插上一腳，而京東小金庫(kù)是京東支付體系的一個(gè)產(chǎn)品，按理說(shuō)，淘寶是絕不可能接入京東支付的，就像京東商城也并不接入支付寶。

　　那么，用京東小金庫(kù)在淘寶買(mǎi)東西，到底是怎么一回事呢？一對(duì)生死冤家，怎么會(huì)突然和諧起來(lái)了呢？

　　奧秘在這里，萬(wàn)能的小金卡，這是京東金融和興業(yè)銀行合推的“史上第一張有互聯(lián)網(wǎng)基因”的聯(lián)名銀行卡，打通了京東小金庫(kù)的理財(cái)賬號(hào)，用小金卡刷卡消費(fèi)可直接從小金庫(kù)里扣款。

　　京東粉絲一定很熟悉小白卡，小白卡對(duì)銀行信用卡積分進(jìn)行了打通，現(xiàn)在小金卡是更深層的打通，小金卡=銀行卡+小金庫(kù)。

　　馬云無(wú)法關(guān)閉淘寶后花園，因?yàn)樾〗鹂ㄊ且粡堛y行卡，馬云不敢直接拒絕銀行接入，那等于和銀行業(yè)決裂，是自找死路。而小金卡的自動(dòng)化理財(cái)是京東小金庫(kù)的神奇之處，小金卡是跨界金融創(chuàng)新之作，京東金融在小金卡的背后，阿里卻不能和興業(yè)銀行玩零和博弈。

　　劉強(qiáng)東絕妙一招，實(shí)在是高，淘寶、京東本是水火不容，小金卡的出現(xiàn)卻讓他們之間關(guān)系微妙，京東支付出招于無(wú)形，躲在銀行后面，阿里的二選一套路玩不轉(zhuǎn)了。

　　小金卡不是一張普通的聯(lián)名卡，而是一張會(huì)聰明理財(cái)?shù)某?jí)銀行卡，用戶(hù)賬上超過(guò)1000元的部分會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)入綁定的京東小金庫(kù)。京東小金庫(kù)對(duì)接的是貨幣基金產(chǎn)品，存錢(qián)享受平均年化不低于4%的收益，比銀行的活期劃算多了，購(gòu)物、余額理財(cái)自如轉(zhuǎn)換，堪稱(chēng)萬(wàn)能的小金卡。

　　京東小金庫(kù)本質(zhì)上是一種支付工具，可以直接網(wǎng)上購(gòu)物或者線(xiàn)下支付;小金卡無(wú)縫結(jié)合了儲(chǔ)蓄、理財(cái)、支付三大功能;京東支付通過(guò)小金卡打開(kāi)了一條創(chuàng)新之路，一邊成就了銀行伙伴，一邊拉動(dòng)自己的創(chuàng)新支付，實(shí)現(xiàn)了跨平臺(tái)無(wú)障礙支付。

　　小金卡和市面上寶寶類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品不太一樣，很多銀行APP或?qū)殞氼?lèi)產(chǎn)品，直接消費(fèi)之前，需要進(jìn)行手動(dòng)提現(xiàn)，定期理財(cái)更是需要手動(dòng)操作。時(shí)間成本高，贖回成本高，相比之下，小金卡有著更智慧的大腦。

　　用小金卡購(gòu)物刷卡時(shí)，可以直接在從小金庫(kù)賬戶(hù)里扣費(fèi)時(shí)，用戶(hù)不需要任何手動(dòng)操作，也不存在等待過(guò)程，和直接借記卡消費(fèi)的體驗(yàn)是一樣的，非常流暢簡(jiǎn)潔。這個(gè)有點(diǎn)像京東購(gòu)物，你可以享受快速配送，而背后復(fù)雜的供應(yīng)鏈由京東來(lái)完成，用戶(hù)不需要干預(yù)那么多瑣碎環(huán)節(jié)。

　　小金卡的出現(xiàn)，是很大的驚喜，沒(méi)想到銀行和金融科技公司之間還可以這樣玩，銀行業(yè)朝思暮想的玩法竟然在京東金融的幫助下率先實(shí)現(xiàn)了。京東在推動(dòng)無(wú)界零售，現(xiàn)在開(kāi)來(lái)，無(wú)界零售背后需要無(wú)界金融，金融業(yè)未來(lái)也許不再分線(xiàn)下線(xiàn)上了。

　　第一：小金卡實(shí)現(xiàn)了真正的“無(wú)腦理財(cái)”，我們不用費(fèi)心去規(guī)劃儲(chǔ)蓄和理財(cái)資金的比例，也不用去挑選令人眼花繚亂的理財(cái)產(chǎn)品，錢(qián)存在小金卡里直接就在賺取理財(cái)收益了。

　　第二：平均超過(guò)4%的收益是什么概念？舉個(gè)形象的例子，如果你是每年13薪，工資全存在小金卡里，一年下來(lái)的收益就相當(dāng)于多賺半個(gè)月的工資了。是不是很心動(dòng)？

　　第三：錢(qián)存在小金卡里，就能同時(shí)在京東、淘寶、線(xiàn)下各種實(shí)體店買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)。這就省去了把資金分散在各種銀行卡或者理財(cái)里面的麻煩，說(shuō)不定哪天都忘了自己有多少錢(qián)了。

　　第四：前面已經(jīng)提到了，錢(qián)存在小金卡里，不管是借記卡余額部分，還是小金庫(kù)理財(cái)部分，在取錢(qián)時(shí)都是無(wú)縫轉(zhuǎn)換，你可以直接刷卡消費(fèi)，也可以轉(zhuǎn)賬，直接從ATM機(jī)上取現(xiàn)金。不像寶寶或者理財(cái)，小金卡沒(méi)有任何手動(dòng)操作和等待時(shí)間。

　　第五：作為一張聯(lián)名卡，小金卡用戶(hù)可以享受雙重禮遇，興業(yè)銀行提供了跨行取款手續(xù)費(fèi)減免、轉(zhuǎn)賬免費(fèi)和積分換醫(yī)療體檢、機(jī)場(chǎng)貴賓廳（限白金卡）等禮遇;京東金融方面則每月贈(zèng)送各種消費(fèi)禮包，內(nèi)含費(fèi)充值減免券、信用卡券、商城全品類(lèi)購(gòu)物優(yōu)惠券等等。

　　一張小金卡，讓銀行和京東，讓京東和阿里，有一種醍醐灌頂?shù)念D悟感，支付江湖不再是拼爹游戲，一切只是剛剛開(kāi)始。