近年來，隨著票據(jù)市場規(guī)模擴大與業(yè)務復雜度提升，銀行票據(jù)風控面臨監(jiān)管趨嚴、商票風險頻發(fā)等挑戰(zhàn)。中軟國際金融業(yè)務集團基于DeepSeek大模型與及Agentic AI技術，構建了智能化、全流程的票據(jù)智能風控解決方案，助力銀行提升風險防控能力與業(yè)務效率。

中軟國際票據(jù)智能風控解決方案采用模塊化設計，可無縫集成至現(xiàn)有票據(jù)系統(tǒng)。功能涵蓋發(fā)票識別與全生命周期管理、貿易合同關鍵要素智能提取、貿易背景智能匹配及合規(guī)審查、企業(yè)信用風險發(fā)現(xiàn)、關聯(lián)企業(yè)關聯(lián)交易識別等。應用場景包括票據(jù)貿易背景合規(guī)審查、商票兌付風險評估、票據(jù)反洗錢反欺詐等。通過自動化合規(guī)審查和風險發(fā)現(xiàn)，規(guī)避可能的資金損失和監(jiān)管風險，同時提升業(yè)務辦理效率和對客服務能力。

01貿易背景智能審單

· 利用 AIGC 技術自動提取合同、發(fā)票等文本關鍵信息，減少業(yè)務經(jīng)辦人員的錄入工作，同時與票據(jù)業(yè)務交叉驗證貿易真實性，降低監(jiān)管風險。

· 支持模塊化部署，不影響現(xiàn)有系統(tǒng)穩(wěn)定性和業(yè)務連續(xù)性，可靈活推廣至不同業(yè)務場景。

02商票兌付風險預測

· 整合銀行內部數(shù)據(jù)、票交所信用披露信息、企業(yè)股權穿透及輿情數(shù)據(jù)，構建多維度風險評估模型。

· 通過深度推理分析，識別兌付風險、超額簽發(fā)及洗錢嫌疑，預警準確率達 83%，召回率 83%。

03關聯(lián)企業(yè)欺詐識別

· 基于企業(yè)股權結構、高管任職關系圖譜，自動識別關聯(lián)交易與聯(lián)合欺詐風險，防范系統(tǒng)性風險。

某區(qū)域性農商行使用了中軟國際票據(jù)智能風控方案中的智能審單模塊后，貿易合同關鍵信息提取準確率達到了88%，實現(xiàn)了秒貼業(yè)務貿易背景的自動化處理，極大地降低了業(yè)務人員的錄入和審查工作量，獲得了客戶的高度認可。該客戶已計劃采購其他風控模塊。

隨著 Agentic AI 技術的深化應用，中軟國際將持續(xù)優(yōu)化以票據(jù)風控解決方案為代表的銀行業(yè)解決方案，推動 AI與金融業(yè)務的進一步融合，通過技術創(chuàng)新與場景落地，為金融行業(yè)高質量發(fā)展注入核心動能。