全球正在從現(xiàn)金和支票等傳統(tǒng)支付方式向數(shù)字支付轉(zhuǎn)型，數(shù)字支付終端是各行業(yè)廣泛使用的設(shè)備，尤其是在零售領(lǐng)域。近年來，支付終端保有量快速增長，尤其是移動支付終端的便捷性優(yōu)勢不斷發(fā)揮，讓更加廣泛的中小微企業(yè)和商戶能夠從中受益，為其提供更好的支付體驗(yàn)和其他增值服務(wù)。其中，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已成為支付終端廣泛采用的技術(shù)，尤其是無線物聯(lián)網(wǎng)相關(guān)模組為移動支付終端提供遠(yuǎn)程連接服務(wù)。

目前，金融支付已成為物聯(lián)網(wǎng)連接數(shù)排名靠前場景，支持物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)尤其是物聯(lián)網(wǎng)芯片、模組相關(guān)環(huán)節(jié)快速發(fā)展。

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物聯(lián)網(wǎng)在支付終端中的作用

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)給金融支付終端提供的不僅僅是無線連接方案，還能讓相關(guān)商家借助嵌入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支付終端，形成更多應(yīng)用場景。支付本來是多個行業(yè)尤其是零售業(yè)的核心功能，支付功能當(dāng)前和企業(yè)經(jīng)營管理的多個方面深入融合，提升經(jīng)營管理效率。物聯(lián)網(wǎng)作為支付功能背后的一個重要元素，正在促成新的應(yīng)用。主要包括：

1、擴(kuò)展了無接觸支付，這是物聯(lián)網(wǎng)帶來的直接能力，實(shí)現(xiàn)了支付終端非接觸式支付選項(xiàng)，增強(qiáng)了客戶的安全性和便利性，并減少了交易過程中的身體接觸。

2、支持存貨管理，通過物聯(lián)網(wǎng)支持的金融支付終端與企業(yè)資源管理軟件融合，可以協(xié)助企業(yè)實(shí)時跟蹤庫存水平，幫助企業(yè)有效管理庫存，防止缺貨并自動重新訂購。

3、協(xié)助客戶分析，通過物聯(lián)網(wǎng)支付終端收集客戶交易行為數(shù)據(jù)，如購買歷史和偏好，支付系統(tǒng)可以支持為有針對性的營銷和個性化體驗(yàn)的人員提供見解。

4、實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程監(jiān)控，配備物聯(lián)網(wǎng)傳感器的支付終端可以實(shí)現(xiàn)對設(shè)備的遠(yuǎn)程監(jiān)控，從而實(shí)現(xiàn)主動維護(hù)并最大限度地減少停機(jī)時間。

5、協(xié)助忠誠度營銷，物聯(lián)網(wǎng)連接的支付終端可以自動將客戶加入忠誠度計劃，獎勵積分，并根據(jù)購買歷史提供折扣或獎勵。

6、消費(fèi)者體驗(yàn)提升，如移動點(diǎn)餐和支付，客戶可以使用他們的移動設(shè)備在支持物聯(lián)網(wǎng)的終端上訂購和支付，從而提高效率并減少身體接觸。

7、增加促銷場景，如推動支付終端和數(shù)字標(biāo)牌集成，根據(jù)客戶喜好顯示動態(tài)內(nèi)容、促銷和廣告。

8、提升能源效率，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以優(yōu)化支付終端的功耗，降低能源成本和環(huán)境影響。

9、支持安防場景，支持物聯(lián)網(wǎng)的支付終端可以集成安全攝像頭和傳感器來監(jiān)控銷貨點(diǎn)防盜和員工安全區(qū)域。

此前，大量移動支付設(shè)備通過WiFi連接，近年來蜂窩物聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，在移動支付終端領(lǐng)域多個方面相對WiFi形成一定優(yōu)勢，推動蜂窩物聯(lián)網(wǎng)在金融支付行業(yè)的應(yīng)用；同時，此前采用2G/3G連接的支付終端，正在進(jìn)行更新?lián)Q代。例如，過去幾年，LTE Cat.1相關(guān)模組迎來出貨量大幅增長，其中金融支付出貨量最大的領(lǐng)域之一。

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支付終端生態(tài)龐大

支付終端生態(tài)參與群體眾多，產(chǎn)業(yè)鏈主要參與者包括：

終端供應(yīng)商：這些是物理設(shè)備的制造商，國內(nèi)企業(yè)目前已成為這一領(lǐng)域的主流。

分銷商：這些廠商持有支付設(shè)備的庫存，提供運(yùn)輸、商家供應(yīng)、終端維修服務(wù)以及整體支持等。

獨(dú)立服務(wù)運(yùn)營商：這些運(yùn)營商可以是本地或全球運(yùn)營商，通過與金融機(jī)構(gòu)（如銀行或大型支付處理機(jī)構(gòu)）合作來支持支付處理業(yè)務(wù)。他們還可以提供物理支付終端、支付軟件以及企業(yè)可能需要的任何技術(shù)支持。

零售商：零售商是支付終端價值鏈中的最終消費(fèi)者，他們使用終端經(jīng)營自己的業(yè)務(wù)，這類群體涵蓋了從最大的全球零售連鎖店到最小的個體商戶，零售商數(shù)量眾多，在國內(nèi)甚至達(dá)到了數(shù)千萬的規(guī)模，成為支付終端的市場基礎(chǔ)。

另外，支付終端是一個資金流動的載體，都會處理極其敏感的數(shù)據(jù)，這意味著它們需要遵守許多合規(guī)要求，如何獲取、處理和存儲支付和客戶數(shù)據(jù)的規(guī)則和法規(guī)，因此監(jiān)管部門也是其中重要的參與方。

根據(jù)支付終端所使用的地點(diǎn)，終端持有者需要遵守不同的數(shù)據(jù)保護(hù)法律和法規(guī)，如在鄒洲必須遵循GDPR法規(guī)，在美國必須遵守CCPA和UCPA相關(guān)法規(guī)。同時，供應(yīng)商還需要獲得一些專門的認(rèn)證，包括運(yùn)營商的認(rèn)證，才能使用本地運(yùn)營商的網(wǎng)絡(luò)。

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全球支付終端市場情況

過去幾年的新冠肺炎對支付終端市場來說有利有弊，一方面，它導(dǎo)致了很多商家倒閉，減少了對支付終端的需求；另一方面，疫情也使非接觸式支付和移動支付成為主流，現(xiàn)金交易不斷減少將會成為持續(xù)的趨勢。最終，這些新的趨勢必然會對支付機(jī)具產(chǎn)生新的需求。

以POS機(jī)具為例，市場研究機(jī)構(gòu)ABI Research公司2023年發(fā)布的報告顯示，全球POS機(jī)具2023年出貨量增長4.6%。從全球各區(qū)域看，POS機(jī)具已經(jīng)安裝的保有量呈現(xiàn)如下形勢：

亞太地區(qū)市場：該地區(qū)在POS機(jī)具市場占據(jù)主導(dǎo)地位，占全球POS終端保有量的54.7%，截至2022年底已有1.02億臺終端。ABI Research預(yù)測，亞太地區(qū)的整體出貨量將遠(yuǎn)超其他地區(qū)，到2027年每年出貨量將達(dá)到3256萬臺。

歐洲市場：2022年歐洲POS終端出貨量同比下降7.1%，2023年開始反彈。ABI Research預(yù)測，到2027年歐洲每年出貨量將超過600萬臺。

拉美市場：2020-2022年拉美市場實(shí)現(xiàn)快速增長。ABI Research預(yù)測，到2027年拉美市場每年出貨量將達(dá)到656萬臺。

北美市場：北美POS終端存量占比為10.6%，受更換周期影響，北美市場的POS終端出貨量在2021-2022年連續(xù)下滑。ABI Research預(yù)測，這一市場未來幾年增長乏力，預(yù)計到2027年出貨量將達(dá)到426萬臺。

中東和非洲市場：該地區(qū)POS終端出貨量在2019-2021年實(shí)現(xiàn)強(qiáng)勁增長，尤其是2021年增速超過30%。該地區(qū)在2019年、2020年和2021年的出貨量同比增長率分別為+17.6%、+16.8%和+30.4%，隨后在2022年和2023年分別下降至+7.6%和+1.9%。ABI研究公司預(yù)計2022年至2027年中東和非洲的POS終端出貨量CAGR將增長2.2%，到2027年將達(dá)到556萬臺。

當(dāng)然，POS機(jī)具有多種形態(tài)，既有固定位置的有線終端，也有便攜式無線終端，還有與多媒體終端融合的終端形態(tài)，以及多種泛支付終端。其中，移動支付終端成為該領(lǐng)域的趨勢之一，尤其是對于中小微企業(yè)和小型商戶更加適合。ABI Research預(yù)測，便攜式移動POS終端存量將從2022年的5700萬臺增長到2027年的7700萬臺。

從國內(nèi)市場來看，人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年第三季度，國內(nèi)聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具為4304.3萬臺，全國每萬人擁有聯(lián)網(wǎng) POS 機(jī)具 304.89 臺。近年來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對支付領(lǐng)域出臺多項(xiàng)政策，規(guī)范支付市場，其中多項(xiàng)政策對支付終端產(chǎn)生直接影響，導(dǎo)致過去幾年P(guān)OS機(jī)具出現(xiàn)大幅下滑和快速上升的情況。

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利爾達(dá)Cat.1產(chǎn)品助力金融支付

多年來，利爾達(dá)在Cat.1技術(shù)領(lǐng)域已構(gòu)建了一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈條，成功推出了涵蓋多元化應(yīng)用場景的多款Cat.1模組產(chǎn)品例如NT26E、NT26U、NT35E系列模組。這些模組具備豐富的擴(kuò)展接口，內(nèi)置豐富的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議，兼容市場主流模組封裝，可廣泛支持LTE Cat.1基礎(chǔ)應(yīng)用。相較市面上同類產(chǎn)品，功耗可降低約三分之一，入網(wǎng)速度快一倍左右。

目前，利爾達(dá)出色的Cat.1產(chǎn)品及方案已廣泛滲透金融支付等關(guān)鍵領(lǐng)域，為提升交易終端的安全性、穩(wěn)定性和效率提供了強(qiáng)有力的支持，進(jìn)一步推動了物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在支付行業(yè)的深度應(yīng)用與發(fā)展。

在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展和在各行業(yè)持續(xù)滲透的背景下，物聯(lián)網(wǎng)驅(qū)動金融支付領(lǐng)域的變革不僅僅局限于POS機(jī)具，而是可能擴(kuò)展到所有聯(lián)網(wǎng)終端中，加上當(dāng)前各類技術(shù)推動數(shù)字資產(chǎn)的落地以及數(shù)字貨幣試點(diǎn)范圍擴(kuò)大，物聯(lián)網(wǎng)支付將呈現(xiàn)更多形態(tài)，成為物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的最典型場景之一。