某小企業(yè)手握大量訂單也不敢擴大生產(chǎn)，因為缺乏資金采購原材料；某企業(yè)同一批產(chǎn)品重復質(zhì)押融資，暴雷后給銀行帶來巨額資金損失；某信貸經(jīng)理爬上高高的倉庫，識別出提貨單造假，避免了貸款風險……

類似的故事，我們時不時能夠聽到，其呈現(xiàn)的正是供應(yīng)鏈金融中的常見難題。一方面，中小微企業(yè)成長性高，急需通過供應(yīng)鏈金融獲得資金支持，另一方面，由于數(shù)據(jù)不互通、風控落地難，為中小企業(yè)貸款風險很大。

要解決這一現(xiàn)實落差，進行供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化建設(shè)，是唯一出路。軟通動力為此推出了供應(yīng)鏈金融數(shù)字化解決方案，以軟通咨詢的供應(yīng)鏈金融咨詢服務(wù)為引領(lǐng)，涵蓋咨詢規(guī)劃、平臺建設(shè)、數(shù)據(jù)運營、應(yīng)用場景打造等全流程服務(wù)，為客戶解決供應(yīng)鏈金融管理難題，打通資金流向中小微企業(yè)的堵點。

為企業(yè)選擇最適合的金融模式

在現(xiàn)代商業(yè)中，供應(yīng)鏈金融扮演著重要角色，發(fā)揮了不可替代的作用。2022年，我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模達到36.9萬億元，未來五年將以10.3%的平均速度增長，2027年市場規(guī)模將超過60萬億元。

據(jù)彭智勇介紹，市場上主流的大企業(yè)供應(yīng)鏈金融平臺建設(shè)模式可以分為兩類，包括由財務(wù)部門主導的類金融機構(gòu)模式，和由業(yè)務(wù)部門主導的第三方平臺模式。同時，供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品也多種多樣，包括預付、存貨、應(yīng)收三個大類，每個大類又可以細分出很多業(yè)務(wù)模式。在國內(nèi)，應(yīng)收賬款模式是主流，占比達到60%，但其他模式也有豐富的應(yīng)用場景，企業(yè)需要選擇適合自己的模式。

作為數(shù)字原生的咨詢公司，軟通咨詢構(gòu)建了管理咨詢、技術(shù)咨詢與實施運營三大能力一體化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)能力。在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，則匯聚了具備供應(yīng)鏈、金融、技術(shù)三方面能力的專家團隊，能夠為客戶選擇最佳金融模式，提供供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)。

彭智勇表示，供應(yīng)鏈金融的服務(wù)對象以中小微企業(yè)為主體，在經(jīng)濟下行周期中，在生產(chǎn)銷售之外的供應(yīng)鏈領(lǐng)域進行創(chuàng)新，也是中小微企業(yè)提升生存能力的重要途徑。

以某水泥企業(yè)為例，為了控制煤炭采購成本，采用“托盤貿(mào)易”的方式，為上游供貨商提供金融服務(wù)，幫助其縮短原本可能長達一年的資金占用周期，并實現(xiàn)與煤炭生產(chǎn)企業(yè)的直接對話。這就需要將整個煤炭供應(yīng)鏈的數(shù)據(jù)打通，落實風險管控，才能達成優(yōu)化供應(yīng)鏈、降低生產(chǎn)成本的最終目標。

形成“咨詢+實施”的核心競爭力

以咨詢服務(wù)為引領(lǐng)，軟通動力融合了自身的供應(yīng)鏈+金融的數(shù)據(jù)服務(wù)能力，基于軟通數(shù)據(jù)服務(wù)“CBO+E”（咨詢、建設(shè)、運行+賦能）模式，融合多種金融產(chǎn)品，幫助客戶解決供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的籌、建、管、用等核心問題。

在彭智勇看來，咨詢能力與實施能力的結(jié)合，已經(jīng)成為軟通動力服務(wù)客戶的核心競爭力。既能為客戶提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“刀法”，也能為客戶提供“刀”，幫助客戶將方案落地。

相比而言，純咨詢公司雖然擁有強大的方法論，但技術(shù)實施能力較弱；而純技術(shù)型公司，則往往只擅長單一場景的打造。

他表示，軟通動力在供應(yīng)鏈金融數(shù)字化建設(shè)方面的核心優(yōu)勢，來源于過去20年的豐富積累。主要體現(xiàn)在以下三個方面：

一是強大的技術(shù)能力

覆蓋云計算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、數(shù)字孿生等方方面面，并且將這些技術(shù)能力拉通，為各項業(yè)務(wù)賦能；

二是端到端的產(chǎn)品組合

橫向覆蓋金融、制造、物流等各行業(yè)，縱向覆蓋咨詢、設(shè)計、實施、運營等各環(huán)節(jié)；

三是天然的生態(tài)連接角色

長年服務(wù)供應(yīng)鏈企業(yè)與金融機構(gòu)，熟知他們的業(yè)務(wù)需求，能夠成為連接兩者的橋梁。

技術(shù)創(chuàng)新賦能供應(yīng)鏈金融數(shù)字化

充分發(fā)揮上述核心競爭優(yōu)勢，軟通動力打造了服務(wù)客戶的供應(yīng)鏈金融數(shù)字化平臺。該平臺基于核心物聯(lián)網(wǎng)平臺+數(shù)字孿生技術(shù)+頭部云廠商服務(wù)，提供工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品及解決方案，助力供應(yīng)鏈金融數(shù)字化建設(shè)。

在這一平臺中，物聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字孿生兩大技術(shù)發(fā)揮了重要的作用，克服了數(shù)據(jù)采集和數(shù)據(jù)呈現(xiàn)兩大難點，推動供應(yīng)鏈各個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)實時共享，提高信息透明度，進而解決供應(yīng)鏈金融服務(wù)落地的核心痛點——風控問題。

彭智勇介紹，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理采用人工方式錄入數(shù)據(jù)，存在數(shù)據(jù)更新不及時和人為造假的問題，采用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和GPS車輛軌跡跟蹤技術(shù)，可以對庫存和物流信息進行實時監(jiān)測，保證數(shù)據(jù)的真實可靠，減低本文開頭提到的爬上倉庫實地監(jiān)測的難度。

與此同時，數(shù)字孿生技術(shù)則可以打破線上線下界限，在屏幕上就可以看到企業(yè)的生產(chǎn)和庫存情況；同時由于不必親臨現(xiàn)場，也可以提升監(jiān)管效率，把更多的時間精力放在業(yè)務(wù)本身。

除此之外，云計算、人工智能等新興技術(shù)的出現(xiàn)，也極大提升了供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化、智能化水平。有了這些技術(shù)創(chuàng)新，金融機構(gòu)可以基于更全面的數(shù)據(jù)，進行更及時準確的風險評估。

彭智勇以自身經(jīng)歷舉例。他早年曾經(jīng)為某鋼鐵企業(yè)的供應(yīng)鏈金融項目，設(shè)計了一個多維度的估價模型。模型很完美，但一次運算需要半個小時才能出結(jié)果，導致完全不可用。如今，云計算和大模型的出現(xiàn)，使得這樣的模型在技術(shù)上具有了可行性。

有了創(chuàng)新技術(shù)的加持，供應(yīng)鏈金融也將獲得更多的模式創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新機會，從而打開新的發(fā)展局面。

供應(yīng)鏈金融數(shù)字化的未來之路

對于廣大的中國企業(yè)，尤其為數(shù)眾多的中小微企業(yè)來說，無論出于自身生存還是高質(zhì)量發(fā)展的需要，供應(yīng)鏈金融提供的靈活、高效的融資方式，都可以加強它們與供應(yīng)鏈伙伴的協(xié)作，更好地提升競爭力，以應(yīng)對整體經(jīng)濟環(huán)境的挑戰(zhàn)。

供應(yīng)鏈金融數(shù)字化的理想化狀態(tài)是，使所有參與方達成極致協(xié)同，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)上的“（物流、資金流、信息流、商流）四流合一”，進而打破傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的瓶頸，帶來業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新。

進化在一步步發(fā)生，據(jù)彭智勇觀察，相比以前的供應(yīng)鏈單點管理模式，如今更強調(diào)生態(tài)運營的新模式，并以此推進供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化建設(shè)，實現(xiàn)供應(yīng)鏈各方的相互融合、相互賦能，進而不斷孵化出新業(yè)務(wù)，創(chuàng)造全新的產(chǎn)品價值與用戶體驗。

市場研究公司IDC也認為，產(chǎn)業(yè)、科技與金融相融合的生態(tài)模式，正在成為供應(yīng)鏈金融突圍的關(guān)鍵。這種生態(tài)化的模式不僅能將融資企業(yè)置于生態(tài)網(wǎng)絡(luò)當中，通過多元數(shù)據(jù)的相互關(guān)聯(lián)校驗，大幅提升風控能力；而且也能有效促進供應(yīng)鏈金融從“單鏈”到“多鏈”、從鏈狀到網(wǎng)狀的躍遷發(fā)展，進而達成提升供應(yīng)鏈效益的最終目標。

數(shù)智先鋒談

軟通動力&軟通咨詢資深專家團隊聚焦行業(yè)前沿，深入解析更具潛力和影響力的數(shù)字化創(chuàng)新，以先鋒視角，幫助您與數(shù)字時代同頻共振，引領(lǐng)未來的發(fā)展。