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2023華為金融網絡創(chuàng)新峰會

邀您相聚云南，共話金融數字化

凝新聚智 網行天下！

當前，數字經濟已成為全球經濟發(fā)展的全新范式，數字化轉型是把握金融發(fā)展潮流的必然選擇。報告指出，加快發(fā)展數字經濟，促進數字經濟與實體經濟深度融合。交通銀行作為國有大行，要在數字化轉型的浪潮中披荊斬棘，加速前進步伐，為打造“未來銀行”探索可行性路徑。

5G技術加速發(fā)展
促進行業(yè)應用升級變革

以5G技術為代表的新基建正在成為發(fā)展數字經濟的關鍵抓手。人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》明確要求建設安全泛在的金融網絡，綜合運用5G、SDN、NB-IoT等技術打造固移融合、寬窄結合的互聯(lián)網絡和服務平臺，為金融業(yè)務提供支撐。

近年來，交行高度關注5G技術發(fā)展及應用，金融業(yè)務拓展對網絡的服務質量、數據安全、施工周期、費用成本等要求不斷提高，而傳統(tǒng)物理專線靈活性低、施工周期長、費用成本高，不利于新業(yè)務的快速拓展。結合5G高帶寬、低時延、強安全的技術特點，交行對5G市場現(xiàn)狀進行了深入研究分析，發(fā)現(xiàn)運營商現(xiàn)有的5G商用方案無法滿足金融業(yè)務要求，主要存在如下不足：

服務質量方面：現(xiàn)有5G網絡提供盡力而為的服務，不能很好滿足金融業(yè)務對傳輸速率、時延、抖動、可用性方面的要求。

數據安全方面：金融業(yè)務需要依靠端到端的加密技術來保障安全，多層隧道技術疊加增加了部署復雜性。

部署模式方面：原來大多通過VPDN技術，在公網上構建虛擬專用網絡，以滿足分支和總部之間內部通訊的需求，配置運維復雜，擴展性差。

如何破解上述局限，加快5G在銀行業(yè)的規(guī)?；渴?，成為我們亟待解決的新課題。

打造5G金融云專網
提升金融網絡服務體驗

結合金融行業(yè)對移動網絡的訴求，為突破當前5G方案在金融行業(yè)應用的不足，交通銀行、中國電信與華為公司通力合作，在技術架構和場景應用兩個方面進行了探索創(chuàng)新，在運營商5G網絡的基礎上，提出了“5G金融云專網”解決方案。

5G金融云專網邏輯架構圖

作為一種全新的5G商用技術架構，5G金融云專網首創(chuàng)后路由方案，并聯(lián)合利用網絡切片、DNN標識、AAA網關下沉等技術，充分發(fā)揮移動網絡的靈活性和便捷性，在安全、時延和帶寬保障上滿足了業(yè)務承載需求，與金融現(xiàn)有網絡及業(yè)務管理體系無縫融合，有效降低網絡運營成本，保障業(yè)務連續(xù)性。

通過技術創(chuàng)新和試點實踐的打磨，5G金融云專網方案形成了自身獨特的優(yōu)勢：

01 全域組網、全域互通

交行業(yè)務遍布全國，5G金融云專網采用統(tǒng)一的架構和技術方案，為5G終端提供全國部署、跨省互通能力。組網靈活便捷，覆蓋范圍遠超物理專線，充分體現(xiàn)了“無邊界”的特點。

02 固移融合、高效服務

5G切片技術實現(xiàn)了專網流量與公網流量隔離，保證了網絡的時延和帶寬，提供質量穩(wěn)定的網絡服務。將5G虛擬專線與物理專線組成資源池，鏈路相互備份、流量負載分擔，最大化網絡資源使用效率。

03 靈活便捷、即插即用

通過后路由技術，在運營商5G網絡上直接承載用戶側路由，去除了原本復雜的VPN隧道配置，使5G金融云專網具備極簡部署的能力，5G終端即插即用，便于推廣普及。

04 自主運維、統(tǒng)一管理

AAA網關下沉至用戶側，并通過在銀行端部署5G可視化自運維平臺，實現(xiàn)了行內用戶自主開卡、自主組網、自主運維，實現(xiàn)了對5G專網的集中監(jiān)測和統(tǒng)一管理。

05 邏輯隔離、安全傳輸

5G切片天然具備隔離能力，不同業(yè)務互不干擾，安全可靠。在數據傳輸安全方面，5G網絡使用AES/SNOW/ZUC等算法加密，加密能力已通過權威機構認證。同時，5G結合終端到基站的雙向認證、機卡綁定，全方位保障網絡的安全性。

探索融合應用場景
服務實體經濟和普惠金融

5G金融云專網的落地，為交行數字化轉型注入了新的動能。通過在總行數據中心和各省直分行構建總行、分行兩張5G虛擬專網，提供各類場景的5G接入能力，全面賦能普惠金融、產業(yè)金融發(fā)展，保障金融安全。

基于5G金融云專網解決方案，交行在業(yè)務拓展、固移互備、災備切換、流量分攤、機構互聯(lián)等場景進行了部署試點。

異地災備接入：轄行/網點通過5G專網直聯(lián)總行5G接入區(qū)，極端災難下跨省災備。

固網專線備份：網點通過5G專網直連省分行，省直分行通過5G專網直連數據中心，5G專網作為專線的備份。

專線流量削峰：結合SD-WAN技術，在專線流量擁塞時，將部分低優(yōu)先級流量自動調整至5G專網，保障關鍵業(yè)務。

移動終端接入：智能機具、移動金融車等移動終端通過5G專網接入省直分行，加速金融服務下沉，服務普惠金融。

合作機構互聯(lián)：為第三方機構接入提供低成本、高效的互聯(lián)方案，服務產業(yè)金融。

以普惠金融領域為例，交行利用5G金融專網不斷拓展金融服務觸達半徑，進一步完善“線上+線下”的一體化普惠金融產品體系，彌合地域間數字鴻溝，廣大人民群眾可以方便快捷地獲取云上金融服務。

比如，在土地廣袤的西藏，長期以來，金融網點無法覆蓋到偏遠地區(qū)，金融服務需求無法得到及時滿足。今年2月，依托5G金融云專網，交行的移動金融車已開赴當地，為廣大藏區(qū)群眾打通了金融服務的“最后一公里”?？梢哉f，有5G網絡的地方，就有交行的金融服務。

依托5G云專網的移動金融車

又如，在浙江省淳安、永嘉等8個縣，通過部署5G智能機具將智易通系統(tǒng)下沉至市、縣級行政單位，聚焦當地民生場景，將安全、便利的金融5G專網融入城鄉(xiāng)數字化生活。利用5G專網的靈活便利性、全城全域組網能力，將業(yè)務拓展至鄉(xiāng)鎮(zhèn)，包括非金融網點的相應地點，使得偏遠地區(qū)群眾同樣享受到普惠金融的便利。

因此，5G金融云專網在該場景下的應用，不僅出于經濟成本方面的考量，更加體現(xiàn)了金融企業(yè)的社會責任感，將便民系統(tǒng)推廣下沉是交行利用金融科技優(yōu)勢進行實踐的重要使命之一。

無科技不金融
不斷提升“云上交行”服務能力

交行5G金融云專網的實踐，為5G技術在金融業(yè)務應用提供了標準化的網絡架構和解決方案，賦能金融行業(yè)數字化轉型、推動金融公平化、保障金融安全，驗證了5G網絡在金融行業(yè)應用的價值，也為金融行業(yè)的5G技術應用提供了新的思路。

2022年8月，“交通銀行5G全域智能金融云專網”項目入選世界5G大會“十大應用案例”。去年末，又在工信部主辦的第五屆“綻放杯”5G智慧金融專題賽全國總決賽上榮獲一等獎，并獲得人民銀行金發(fā)獎三等獎。無科技不金融，交行將把科技放在更加重要的位置，牢牢抓住5G應用的發(fā)展窗口期，積極探索新業(yè)態(tài)、新模式、新場景，把握5G金融應用的主動性，推動5G與IPv6、物聯(lián)網、SD-WAN等技術的融合創(chuàng)新。

未來，交行將繼續(xù)認真貫徹鄉(xiāng)村振興和人民幣國際化等戰(zhàn)略部署，積極承擔社會責任，推動普惠金融和產業(yè)金融雙輪驅動，始終踐行金融的政治性、人民性，持續(xù)提升金融服務實體經濟的能力。交行將始終以客戶需求為中心、以技術創(chuàng)新為保障，完善線上線下一體化服務模式，不斷豐富金融服務場景，加快提高“云上交行”整體服務能力，切實提升線上化、移動化、數字化經營質效。

本文作者：交通銀行數據中心高思文/戴凱明/劉鵬

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