在本屆2020年世界人工智能大會云端峰會上，工商銀行將以“開放生態(tài)，智創(chuàng)未來”為主題，為觀眾呈現(xiàn)一個開放、共享、智慧、普惠的“數(shù)字化銀行”。對此，大會組委會宣傳組聯(lián)合AI報道采訪了中國工商銀行軟件開發(fā)中心副總經理李金浩，分享他對“數(shù)字化銀行”的理解以及工商銀行的踐行經驗。

“數(shù)字化銀行”是工商銀行面向數(shù)字經濟社會提出的金融科技規(guī)劃，該規(guī)劃以“科技引領，創(chuàng)新賦能”為發(fā)展理念，以“傾力打造促進經濟高質量發(fā)展的數(shù)字化銀行”為發(fā)展目標，用好數(shù)據(jù)、技術等要素資源，通過開放場景、開放數(shù)據(jù)、輸出金融、嵌入場景等創(chuàng)新服務手段，將數(shù)字金融深度融入G端、B端、C端各類業(yè)務，為數(shù)字經濟社會提供隨時、隨地、隨需的無界金融服務。

“工商銀行以國家新發(fā)展理念為指導，以建設‘數(shù)字化銀行’為目標，全面布局大數(shù)據(jù)、人工智能領域創(chuàng)新，融合人工智能、大數(shù)據(jù)、5G、物聯(lián)網、區(qū)塊鏈、云計算等多種技術，率先建立了金融業(yè)自主可控的企業(yè)級數(shù)據(jù)中臺，實現(xiàn)了行內外海量金融數(shù)據(jù)資產要素的融合，全面支持客戶營銷、產品創(chuàng)新、風險控制、內部管理、生態(tài)建設等多領域智能化創(chuàng)新，面向全客戶提供了便捷易得、溫暖貼心、質優(yōu)價廉的金融產品，大幅提升了工商銀行服務實體經濟、服務人民美好生活的金融供給能力?！崩罱鸷平榻B道。

工商銀行數(shù)字化銀行實踐本質是通過人工智能新技術的深化應用，深挖數(shù)據(jù)要素的融合價值，面向全客戶提供普惠金融服務。

李金浩表示：“工商銀行數(shù)字化銀行的深入推進，大幅提升了工商銀行服務實體經濟，服務人民生活的能力。譬如疫情期間，工商銀行積極利用金融科技創(chuàng)新融資產品，打通融資渠道，輸出跨界服務，一是客戶可通過工商銀行手機銀行、網上銀行、微信公眾號等多種線上渠道，足不出戶辦理開卡、賬戶查詢、轉賬匯款、生活繳費等各項業(yè)務。二是迅速上線‘客戶經理云工作室’業(yè)務，目前已有1.6萬名優(yōu)秀客戶經理命名的客戶經理云工作室為客戶提供線上便捷服務，根據(jù)服務客群風險偏好和需求推薦的精選金融產品，滿足不同客戶的金融需求，并能夠通過智能機器人隨時與客戶一對一的交互聯(lián)系，解答進店客戶疑問，響應客戶訴求。三是積極響應息費減免政策要求，綜合運用RPA、計算機視覺等技術，實現(xiàn)信用卡發(fā)卡調查、審批監(jiān)督、息費調整及工單統(tǒng)計等多個場景，單筆業(yè)務處理時間由6分鐘減至半分鐘內，日均處理量提高了50倍，大幅提升了業(yè)務處理效率和準確率。四是按照‘數(shù)據(jù)驅動、場景獲客、智能監(jiān)測、動態(tài)調整’的普惠金融發(fā)展思路，依托大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網等信息技術，逐步打造形成了涵蓋信用貸款、抵質押貸款、數(shù)字供應鏈在內的完整的數(shù)字化普惠金融產品體系，創(chuàng)新推出線上信貸產品‘用工貸’等產品，著力幫助疫情期間中小微企業(yè)解決資金難題。同時實現(xiàn)對信貸風險的集約化、智能化和立體化管控，構建了覆蓋信貸投放、資產質量及日常運營等多維度的信用風險監(jiān)測體系，極大提高了風險防控的前瞻性和有效性。截止到今年1季度末，工商銀行小微企業(yè)貸款余額達到5700億，銀保監(jiān)會普惠口徑貸款累放利率4.25%，比銀行業(yè)平均利率水平低190個BP，提供了‘有情懷、有溫度’的融資服務?！?/p>

隨著我國科技發(fā)展進入“智能+”時代，金融行業(yè)呈現(xiàn)“跨境、跨業(yè)、跨界”發(fā)展態(tài)勢，工商銀行正式發(fā)布了“智慧、開放、共享、融合”的智慧銀行信息系統(tǒng)ECOS，其標志性成果之一就是構建了以API和金融云雙輪驅動的開放融合的跨界生態(tài)。

“API平臺實現(xiàn)了工商銀行優(yōu)勢產品服務的標準化封裝和輸出，具有‘嵌入場景，輸出金融’特征，是工商銀行‘走出去’跨界合作的基礎。目前，API對外開放九大類1000多項業(yè)務，合作方達到2000多家，成為銀行同業(yè)中‘合作伙伴最多、服務最全面’的開放平臺，金融生態(tài)云實現(xiàn)了技術產品的‘綠色部署，敏捷上線’，支撐工商銀行自建、工商銀行與第三方合作共建的SAAS部署模式，聯(lián)合合作伙伴構建開放、合作、共贏的金融生態(tài)圈，是工商銀行實現(xiàn)合作伙伴引進來的重要承載。同時，為踐行大行責任，我行積極引入公共數(shù)據(jù)、開展應用合作試點，參與相關聯(lián)盟、協(xié)會等社會團體，深入推進國家數(shù)據(jù)要素市場改革實踐，助力人工智能新基建的建設，譬如在上海，我行申請加入了上海市人工智能發(fā)展聯(lián)盟，參與聯(lián)盟旗下AI WIN、AI TALK、AI CAMP等相關活動，創(chuàng)導建立AIWIN雙創(chuàng)生態(tài)圈，助力上海人工智能高地建設?！崩罱鸷平榻B道。

近期黨中央、國務院發(fā)布了《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》，明確將數(shù)據(jù)作為一種新型生產要素，提出了推動政府數(shù)據(jù)開放共享、提升數(shù)據(jù)資源價值等改革任務。

國家數(shù)據(jù)生產要素市場化改革實踐，對于工商銀行探索政企、企企數(shù)據(jù)融合，發(fā)揮數(shù)據(jù)、智能等要素價值，構建數(shù)據(jù)驅動的智慧銀行新模式，提供了很好的政策支持。

李金浩表示：“國家數(shù)據(jù)生產要素改革實踐，為金融行業(yè)數(shù)字化建設指明了發(fā)展方向，也提出了更高要求，需要金融企業(yè)搶抓歷史機遇，聚焦數(shù)字化轉型的體系化建設，著力提升技術供給能力、數(shù)據(jù)要素價值創(chuàng)造能力，創(chuàng)新服務模式和業(yè)務場景，推動金融服務端到端的數(shù)字化流程再造，推進內外部合作與融合應用。一是工商銀行積極響應國家數(shù)據(jù)生產要素改革實踐，積極參與上海等多家省市的政務數(shù)據(jù)公開試點事宜，通過創(chuàng)新金融與政務數(shù)據(jù)融合，發(fā)揮政務數(shù)據(jù)要素價值，創(chuàng)新金融產品，助力政府探索政務數(shù)據(jù)公開機制建設。二是融合行內外數(shù)據(jù)生產要素，建設集技術、資源、數(shù)據(jù)、智能于一體的開放、共享、共建的金融數(shù)據(jù)中臺，創(chuàng)新數(shù)據(jù)驅動的金融服務新模式，降低金融服務成本，提升金融服務范圍，打造數(shù)字金融創(chuàng)新標桿”。

為滿足數(shù)據(jù)經濟時代的大規(guī)模人工智能應用需要，積極探索數(shù)據(jù)＋智能的數(shù)字金融新實踐，“工商銀行一是基礎設施方面引入中高算力服務器和RDMA網絡設備，實現(xiàn)GPU并行計算能力和異構AI算力統(tǒng)一資源調度，大幅提升模型訓練時效；二是技術平臺方面引入邊緣設備模型訓練和推理計算框架，實現(xiàn)具備端邊云三側AI模型訓練部署能力，應對5G物聯(lián)網時代萬物智能互聯(lián)；三是數(shù)據(jù)安全共享方面引入聯(lián)邦學習，在保護數(shù)據(jù)隱私、數(shù)據(jù)不出行的前提下，加快與政府公共信息平臺，解決數(shù)據(jù)孤島實現(xiàn)多機構聯(lián)合建模；四是加速場景落地方面構建自動化機器學習應用體系，提供智能決策領域自動化建模能力，加速智能推薦、精準營銷、風險防控等場景落地?！崩罱鸷平榻B道。

工商銀行“數(shù)字化銀行”建設的成功實踐，正是成功了運用了人工智能新生產力技術，發(fā)揮了數(shù)據(jù)這個新生產要素的價值，踐行了創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，變革了金融的服務方式，降低了金融服務的門檻，面向數(shù)字經濟社會提供了無處不在、無時不在的跨界金融服務，為數(shù)字金融改革實踐貢獻了工行智慧和工行方案。
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